最近“同一客户”这个词很火，就连吃饭的时候，我都能听到产品部同事在唠。求知若渴的我立刻发出灵魂质问：为什么这么火？不料这位同事立马拿出PPT讲了起来……
先看背景
在2016年12月和2019年7月，证监会分别出台了《证券公司全面风险管理规范》和《证券公司信用风险管理指引》，都提到了证券公司应做好对同一业务、同一客户相关风险信息的集中管理。在《指引》中还明确强调了融资类业务的同一客户认定、汇总和监控的管理需求。
在2020年7月的《证券公司分类监管规定》中，监管新设风险管理全覆盖及风险监测有效评价指标，其中就有对同一业务和同一客户信用风险归口管理的明确要求。
也就是说，证券公司通过做好同一客户的识别、认定和管理，实现集团风险管控，能够在往后的信用风险管理工作时，提高风险识别与计量的效率，也可以在分类监管评级中成为重要的加分项。
再看现状
不难看出，同一客户的管理已经成为证券公司信用风险管理中的基石之一，重要性日趋显著。
但目前，很多证券公司在识别和整合同一客户信息时，往往会遇到很多问题。
例如，某证券公司在对单一客户进行管理时，存在以下难点：
已有客户数据库由人工输入、更新，效率低，且容易出错；
不同部门、业务或子公司，记录在不同系统的同一客户信息不统一，存量客户信息混乱，质量较差；
客户信息更新时，已有数据库无法及时更新。
在对关联客户进行管理时，同样会遇到以下问题：
底层关联数据库不够完善，无法保证数据的真实性、及时性、稳定性；
关联客户之间的关系非常复杂，不同人员在录入客户信息时易出错；
无法准确推断可能存在的关联关系。
以上这些问题，会导致信用风险管理人员在进行同一客户的认定、识别与管理时，效率低下且出错率高。特别是在对关联客户进行管理时，由于没有统一的信用评级标准，会导致授信额度出错，不利于后续风险的统一管理。
所以……
衡泰通过在证券公司信用类业务管理与实施经验的积累，同时结合多位金融资深从业者对监管风险管理意图的解读，推出了同一客户管理解决方案以及管理系统。
针对单一客户，能够识别并统一不同业务条线的同一单一客户信息，合并形成唯一客户号，进行风险的统一管理。能够通过AI技术分析单一客户的特征和属性，由此计算相似度；
针对关联客户，我们运用关联关系挖掘技术和大数据技术，推出了同一客户识别引擎，能够识别出股东、董监高、投融资、上下游等14+类关系，并能对疑似的一些关联关系进行挖掘和推导；
支持用户自行设置认定规则。系统能够根据选择参数的调整，准确且高效地计算出同一客户名单以及展示不同图谱；
全量数据库内，包含市场全量工商数据信息，且有效保证了关联数据的真实性、及时性和稳定性；
能够无缝应用于信用风险管理时的不用业务场景，直接对同一客户群组进行统一评级、统一授信及风险预测等。提高信用风险管理人员的工作效率，并极大提升准确度。
衡泰的同一客户管理系统可以让证券公司信用风险管理人员做好全面、准确的客户识别，同时满足监管需求，为后续风险的统一管理奠定扎实的基础。
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